出于隐私和金融稳定考虑,英国立法者对推出零售 CBDC 持谨慎态度

2023-12-04 11:42

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立法者敦促英格兰银行和英国财政部在实施CBDC 之前彻底考虑数据隐私和金融稳定问题。

出于隐私和金融稳定考虑,英国立法者对推出零售 CBDC 持谨慎态度

英国议会金融委员会对零售央行数字货币(CBDC)或“数字英镑”的发展及其对金融稳定的潜在危害发出了严厉警告。

立法者敦促英格兰银行和英国财政部在实施这种新形式的货币之前彻底考虑数据隐私和金融稳定问题。

拟议的零售数字英镑旨在与用于金融机构交易的批发CBDC 区分开来,并被设想为法定货币的电子等价物,可供个人和企业用来进行支付。

尽管银行和银行都承认未来需要数字英镑,但议会成员仍保持谨慎态度。

主要关注点

主要担忧集中在零售CBDC 可能对英国金融稳定构成的风险。该委员会强调了对银行挤兑增加的担忧,以及在市场动荡期间将银行存款快速转移到数字英镑可能会放大银行倒闭的风险。

此外,人们担心,随着银行存款逐渐转向数字英镑,银行贷款利率可能会上升0.8 个百分点或更多。

为了减轻这些风险,委员会建议对每人持有的零售数字英镑实行比最初提议的10,000 英镑至20,000 英镑范围更小的限制。

议员们还敦促政府“减轻隐私问题”,并确保监管机构和其他实体不能滥用因引入CBDC 而产生的个人和财务数据。

立法者还强调,政府不应该能够控制人们如何花钱。

成本效益分析

该委员会建议对数据访问实行严格的监管和立法保护。它强调了确保数字英镑的引入不会加速实物现金衰落的重要性。

议员们表示,对于英国来说,现金仍然是许多人的重要财务资源,取代现金将加剧金融排斥。

委员会对开发和引入CBDC 的巨额成本表示担忧。它敦促英格兰银行和财政部通过年度报告保持这些成本的透明度。

财政部委员会对英格兰银行持续努力设计潜在零售CBDC 表示支持。尽管如此,它强调该项目不应偏离该机构控制通胀和维护金融稳定的主要目标。

立法者补充说,零售数字英镑的引入不应被视为不可避免,详细的成本效益分析必须支持其发展。